機車貸款常見QA：機車貸款利率、申請條件、流程一次掌握！

什麼是機車貸款？誰適合機車貸款？機車借錢去哪辦？

（一）機車貸款是什麼？

機車貸款又可以稱作機車借款、機車借貸或小額借貸，常有人會把機車貸款和購車貸款搞混，簡單來說，機車貸款是用名下的機車來作為擔保品來借錢，購車貸款則是借錢來購買機車，像是我們常聽到的機車分期，而貳輪嶼只有提供機車分期，也就是購車貸款，如果需要機車貸款請務必找合法的融資公司或是當鋪洽詢。

（二）機車貸款申請適合誰？

機車貸款最大的優點就是門檻低、容易申請而且速度快，只要名下有機車就能申請， 就算是「機車貸款信用瑕疵」或是「沒工作機車借款」等狀況都有機會申請成功。機車貸款適合的族群包含以下：

• 小額周轉： 機車貸款的審核快速，臨時需要20~30萬以內現金時也可以應急。

• 沒有財力證明： 如果工作性質是領現金，沒有勞保或是薪轉證明，可以透過機車貸款取得資金。

• 沒有其他財產： 名下沒有房子、土地或是汽車等可以拿來貸款的財產，機車相較之下是較好入手的貸款工具。

• 信用空白： 如果從來沒有辦信用卡或是貸款的經驗，第一次向銀行貸款時難度通常較高，這時可以選擇機車貸款通過率較高。

• 信用瑕疵： 信用瑕疵包含負債比例過高、信用卡高額循環或是卡費遲繳，如果有以上這些情況還是有機會透過機車貸款取得資金。

（三）機車貸款管道有哪些？機車貸款銀行、民間機構哪個好？

過去想申請機車融資貸款的人多半會找民間機車貸款，像是當鋪、民間貸款公司等，但現在其實有許多更具公信力的選擇，例如銀行、上市融資公司也都可以申請機車貸款。相比民間貸款，選擇銀行、上市融資公司的貸款細節更透明，申請人在申貸之前都可以直接問清楚，貸款風險相對也會比較低。無論選擇何種借款管道，唯一的共通點就是要找合法安全的管道。

機車貸款利率、額度好複雜？簡單公式讓你一看就懂！

（一）機車貸款可以貸多少？

機車貸款能貸的額度通常會因為機車款式、車齡而有所不同，申貸機構也會參考個人的財力條件和還款能力來調整。一般來說，機車貸款額度最高可以貸到30萬左右、重型機車則可以貸到150萬左右。另外，有些貸款方案會有內扣，通常會建議優先選擇無內扣的方案，如果需要更高的貸款額度，再考慮有內扣的貸款方案。

（二）機車貸款利率試算

機車貸款的年利率一般來說大約在12%-16%左右，重型機車則落在8%-15%之間。和個人信貸或是房貸相比，機車貸款因為擔保力較低，所以相對的利率就會提高，但核貸通過率相對來說也很高哦！

年利率計算公式：貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 ＝ 年利率

舉例：若貸款 30,000 元，分 24 期每月還款金額 1,560 元，年利率為多少呢？這個情況下 24 期（2 年）總共要付的金額為 1,560 × 24 = 37,440 元，扣掉本金、利息費用為 7,440 元，因此年利率為 7,440 ÷ 30,000 ÷ 2 = 0.124 （12.4%）

💡小提醒：民法205條規定「年利率不得超過本金16%」，所以只要一年要付的機車貸款利息總和，不超過本金的 16%，就在合法的範圍內！

機車貸款條件有限制嗎？怎樣不能申請機車貸款？

（一）機車貸款申請條件有哪些？

機車貸款的申請門檻低，需要滿足的條件並不多，多數銀行、融資機溝的申請條件包含以下：

• 年滿20歲
• 本人名下有機車（持有滿半年）
• 財力證明（視情況）

申請機車貸款的條件其實十分寬鬆，只要年滿20歲，不限職業、地區，都可以輕鬆申辦，而且能申貸的額度通常都比機車本身的價值高出許多，審核相較其他貸款也更彈性。如果你想申辦學生機車貸款，也是沒問題的！

（二）有工作但沒有勞保，可以申請機車貸款嗎？

申請機車貸款時，如果需要財力證明，通常都會準備勞保證明。然而有些人雖然有工作，但卻不一定有勞保，這時候可以用以下的常見證明來代替：

• 近3個月的薪轉存褶明細或薪資單
• 銀行半年內的存款往來紀錄
• 每年的扣繳憑單
• 信用卡繳費帳單

💡小提醒：可以使用的證明包含但不限於以上，建議可以直接諮詢你的申貸機構會更清楚。

（三）哪些情況不能申請機車貸款？

雖然機車貸款的成功機率相當高，甚至是信用有瑕疵、負債比過高的人都有機會申辦成功。然而，如果遇上以下4種情況就不能申請機車貸款。

• 被法院強制執行扣薪
• 被執行過支付命令
• 曾被本票裁定
• 銀行帳戶被列為警示帳戶

快速核貸好便利！機車貸款流程5步驟

Step1 選擇適合的機構和方案

申請機車貸款的第1步就是找一間適合的機構，建議可以根據以下2點來判斷想申請的機構是否合法：

• 不需要留機車： 需要債權擔保時，只需要去監理站完成設定後就可以將機車騎回家，不會扣留機車。

• 不需要押證件： 合法的機車貸款流程是不需要抵押身分證件的，如果要的話很有可能是非法管道。

Step2 準備相關證件提出申請

選定好申請機構以後，就可以來著手準備相關資料並提出申請，那究竟機車貸款要準備什麼？

• 身分證正反面影本
• 第二證件：駕照或健保卡
• 行照影本
• 財力證明（視情況提供，但對審核有幫助）

Step3 審核評估

融資機構會根據申請者的條件、機車狀況等，評估可以貸款的金額、利率和期數。至於機車貸款審核要多久呢？通常機車貸款的審核流程很快速，最快1個工作日就能得到審核結果。

💡小提醒：如果第1次申請未能通過，千萬不要馬上又申請，否則融資公司會認為你的財務狀況不理想才需要一直申辦，這樣會更難通過審核。

Step4 對保與設定

審核通過以後，下一步就是要對保。機車貸款對保就是申貸機構會和申貸人一起核對合約內容並確認身分，目的是要保護雙方權益和確認後續撥還款的程序，對保人員也會協助到監理站辦理機車貸款設定。

Step5 機車貸款撥款

以上流程都跑完以後，很多人會關心：「那到底機車貸款對保後多久撥款呢？」通常24小時內就會撥款到指定帳戶了！部分融資機構會指定為申請人本人帳戶，避免洗錢。

常見機車貸款問題：解決你對機車貸款的種種疑惑！

⭐機車貸款好過嗎？

一般來說，只要車況、工作情況和個人信用沒有太大的問題，機車貸款的通過機率高達8成以上。

⭐機車貸款中還可以貸款嗎？

有些人會問：「我的機車目前還在貸款中，那我還能再貸款嗎？」答案是可以的！你可以選擇機車增貸或是機車二貸2種方式。

機車增貸

計算之前貸款的未繳餘額，幫你代償後，再從增貸的金額中內扣。

舉例來說，如果你的貸款還有5萬元未還清，同時融資公司願意增貸20萬的金額，在代償後你實際可以拿到的金額為15萬。

機車二貸（機車二胎）

以同商品進行第2次抵押，這時候融資公司擁有的抵押權是第2順位。因為融資公司承擔的風險較大，所以選擇機車二貸的貸款額度通常較低，利率也比較高。

那如果機車被設定還可以貸款嗎？設定的目的在於確保機車在抵押期間，持有人不能再將被設定過的機車拿去過戶或賣掉。也就是說機車被設定後，是不可以再辦理機車貸款的！

⭐機車貸款安全嗎？

雖然機車貸款很方便，但有些人對機車借款風險還是會有疑慮。然而在選擇融資機構前，建議就要先確認是否為政府合法立案的公司。合法公司的機車貸款不需要抵押證件，也不用扣押機車，貸款前可以多多查證，避免碰上非法機構或是被收取不合理的費用。

⭐機車貸款繳不出來怎麼辦？

如果你發現自己的機車貸款快要還不出來或有任何資金上的困難，建議先和你的融資機構聯絡，討論合適的解決方案。如果只是遲繳數天只需要盡速補繳即可，但如果遲繳超過一定期限也沒有事先通知，融資機構是可以透過法律規定執行拖車的程序。

除了機車貸款以外，還有沒有其他方式可以透過機車換取急用現金呢？答案是有的！

如果你不想償還貸款的利率或是覺得自賣機車好麻煩，可以參考貳輪嶼的二手機車收購服務，只要將家中閒置的二手機車賣給貳輪嶼就能換取現金。貳輪嶼在全台都有收購據點，線上即可估價還能到府收購，而且不用收取利息，如果你也有沒在騎但還沒壞的二手機車，不妨給貳輪嶼估價看看吧！

⭐機車有貸款可以賣嗎？

機車若仍在貸款期間，車輛的所有權仍屬於貸款銀行、分期公司或其他融資機構，並不完全屬於車主本人，車主擁有使用權，但在法律上還不能任意出售。

⭐機車貸款還沒繳完想賣車怎麼辦？

若機車貸款尚未繳完，但車主有出售需求，可以依情況採取以下2種常見作法：

1. 過戶前清償：先結清貸款，再將車輛過戶給買方，部分銀行可協助「提前清償」，只要支付剩餘本金與利息即可。
2. 找車商代清：由機車行替您清償貸款、協助完成過戶，剩餘金額再扣除貸款後支付給您。不過這類交易需挑選信譽良好的業者，並要求書面契約，明確載明貸款餘額、交車與款項流程，以保障雙方權益。

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⭐機車貸款繳完多久可以過戶？

機車貸款繳清後約 3 至 7 個工作天，貸款公司會開立「清償證明」並「解除動保設定」，這是過戶的必要條件。

確認清償貸款後，您就能攜帶車主身分證、行照、印章及上述文件，到監理所辦理過戶手續。

如果是透過車商購買的分期車，建議先與車商確認何時能取得解除設定書，以免延誤過戶時程。完成過戶後，車輛即正式屬於您的名下，不再受金融機構設定限制，也能自由轉讓或出售。

⭐機車貸款沒繳會怎樣？

若機車貸款未按時繳款，首先會產生逾期利息與違約金，並 影響個人信用紀錄（聯徵中心將留下負面紀錄）。

若長期未繳，貸款公司有權啟動催收程序，甚至委託律師或債務公司追討欠款。嚴重者，金融機構可能依法收回機車，或進行強制執行。

若只是短期資金周轉困難，建議主動與銀行聯繫，申請展延或分期調整，以免小問題變成信用危機。保持良好溝通與還款紀律，是維持信用分數與避免法律風險的最佳方法。

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